Finansal Sigortalar – Uzman Danışmanlıkla Güvenli Büyüme
Memira Sigorta olarak, işletmelerin ve bireylerin finansal risklerini yönetmesine yardımcı olan Finansal Sigortalar çözümlerini uçtan uca danışmanlık anlayışıyla sunuyoruz. Nakit akışınızı korumak, beklenmedik zararları minimize etmek ve sözleşmesel/operasyonel riskleri öngörülebilir hâle getirmek için doğru poliçeye, doğru kapsamla sahip olmanız kritik önemdedir. Bu sayfada Finansal Sigortalar’ın tanımından kapsamına, kimler için uygun olduğundan fiyatı etkileyen faktörlere, başvuru adımlarından rakip ürünlerle karşılaştırmalara kadar tüm detayları bulacak; sayfanın sonunda tek tıkla Finansal Sigortalar Fiyat Teklifi talep edebileceksiniz.
Finansal Sigortalar Nedir?
Finansal Sigortalar, parasal kayıp doğuran olaylara (tahsil edilememe, temerrüt, sözleşme ihlali, hile/dolandırıcılık, siber saldırı vb.) karşı oluşturulan poliçe ailesidir. Amaç; beklenmedik finansal şokları absorbe ederek nakit akışını ve itibarınızı korumaktır.
Öne Çıkan Faydalar
• Nakit akışı istikrarı ve sürdürülebilir büyüme
• Tahsilat risklerinde koruma, öngörülebilir gelir
• Dış ticarette politik ve ticari risklere karşı güvence
• Sözleşme yükümlülüklerinde teminat desteği
• Dijital ve operasyonel dolandırıcılık risklerine karşı finansal koruma
Uyarı: Teminatlar poliçe ve sigorta şirketine göre değişebilir. Nihai kapsam, özel şartlar ve limitler teklif aşamasında netleştirilir.
Finansal Sigortaların Kapsamı ve Ürün Ailesi
Aşağıdaki ürünler, Finansal Sigortalar çatısı altında en çok tercih edilen teminat gruplarıdır.
1) Alacak/Kredi Risk Sigortası
Vadeli satış yapan işletmelerin, alıcılarının ödeme yapmaması (temerrüt/iflas) riskine karşı koruma sağlar. Limit tahsisi, alıcı bazlı risk skoru ve tahsilat desteği gibi mekanizmalar içerir.
Başlıca Artıları
• Tahsilat riski ve gecikmelerine karşı güvence
• Müşteri limitleri sayesinde kontrollü satış büyümesi
• İhracat pazarlarında rekabet gücü ve güvenli açılma
Dikkat Edilecek Noktalar
• Ön provizyon/limit tahsisi süreçlerine uyum gerektirir
• Muafiyet, bekleme süresi ve azami teminat tutarı bulunabilir (teminatlar poliçe ve sigorta şirketine göre değişebilir)
2) İhracat Kredi ve Politik Risk Sigortası
Dış pazarlara açılan firmaları ticari (ödenmeme/temerrüt) ve politik (savaş, kamulaştırma, transfer kısıtları vb.) risklere karşı korur.
Öne Çıkanlar
• Ülke/alıcının temerrüt riskine karşı güvence
• Gümrük/teslim/inkasso süreçleriyle entegre koruma
• Uzayan vade ve yüksek tutarlarda bile risk yönetimi
3) Sözleşme ve Teminat Sigortaları (Banka Teminat Mektubuna Alternatif)
İhale, avans, performans, bakım-onarım gibi sözleşme yükümlülüklerine yönelik güvence sağlar. Bankacılık limitlerini tüketmeden iş alma kapasitesi yaratır.
Kimler İçin?
• Müteahhitlik/taahhüt firmaları
• Kamu/özel ihalelere katılan şirketler
• Avans, performans veya bakım teminatı sunması gereken tedarikçiler
4) Hile, Dolandırıcılık ve Siber Risk Sigortaları
Yetkili personel hatası, sahtecilik, sosyal mühendislik, IBAN/ödeme talimatı manipülasyonu, kimlik avı (phishing) ve ransomware gibi olayların yol açtığı finansal kayıplara karşı poliçe bazlı güvence sağlar.
Kapsama Örnekleri (teminatlar poliçe ve sigorta şirketine göre değişebilir)
• Yetkili çalışan sahteciliği ve üçüncü kişi dolandırıcılıkları
• E-posta sahtekârlığı/sahte CEO (fake president) vakaları
• Olay müdahalesi, adli bilişim ve hukuk giderleri
5) Ticari Alacak Yönetimi Ek Hizmetleri
Bazı poliçeler; risk istihbaratı, skor takibi, ön uyarı, yumuşak/takipli tahsilat, gecikme faizi yönetimi ve alıcı portföy optimizasyonu gibi hizmetler de sunar (teminatlar poliçe ve sigorta şirketine göre değişebilir).
Kimler Finansal Sigortalar İçin Uygun?
• Vadeli satış yapan KOBİ ve kurumsal işletmeler
• Tedarik zinciri içinde “kritik tek alıcıya bağımlı” firmalar
• İhracat/ithalata yeni başlayan veya yeni ülkelere açılan şirketler
• Kamu/özel ihalelerde teminat gereksinimi bulunan yükleniciler
• Yüksek hacimde e-ödeme/yurtdışı transferi yapan işletmeler
• Bireysel girişimciler ve yüksek tutarlı yatırım/finansal işlem sahipleri
Belirti Kontrol Listesi Aşağıdaki sorulara “Evet” yanıtı veriyorsanız, Finansal Sigortalar sizin için yüksek öncelikli olabilir:
• Alıcılarınızın bir kısmı ödemeleri sürekli geciktiriyor mu?
• Yeni pazarlara girerken ülke/karşı taraf riskini hesaplamakta zorlanıyor musunuz?
• Banka teminat mektubu limitleri iş hacminizi kısıtlıyor mu?
• Son dönemde e-posta sahtekârlığı, sahte IBAN veya BEC (Business Email Compromise) vakaları yaşandı mı?
Teminatlar, Limitler ve İstisnalar
Aşağıdaki tablo, yaygın teminat gruplarını örneklemek içindir; nihai kapsam teklif sırasında şekillenir.
| Teminat Grubu |
Örnek Kapsam |
Tipik Limit/Muafiyet |
Başlıca İstisna Örnekleri |
| Alacak/Kredi Riski |
Temerrüt, iflas, uzun gecikme |
Alıcı başına/portföy limiti, muafiyet yüzdesi |
Önceden bilinen temerrüt, aile içi işlemler |
| Politik Risk |
Transfer kısıtı, kamulaştırma, savaş |
Ülke/karşı taraf bazlı limit |
Yaptırım/ambargo ihlalleri |
| Sözleşme Teminatı |
Avans, performans, bakım teminatı |
%10–%30 teminat oranları |
Sözleşmeye aykırı kullanım, kasıt |
| Hile/Dolandırıcılık |
Sahte talimat, çalışan hilesi |
Olay başına yıllık limit |
Açık ihmal, iç prosedüre aykırılık |
| Siber Risk |
BEC, fidye yazılımı, veri ihlali |
Olay müdahalesi + finansal zarar |
Zayıf siber hijyen, yedeksiz kullanım |
Önemli Not: Teminatlar ve istisnalar
poliçe ve sigorta şirketine göre değişebilir. Poliçenizin özel şartlarını mutlaka inceleyiniz.
Fiyat Nasıl Belirlenir? Finansal Sigortalar Fiyat Teklifi Neleri İçerir?
Finansal Sigortalar Fiyat Teklifi; risk profilinize, faaliyet alanınıza ve talep ettiğiniz teminatlara göre özelleştirilir. Aşağıdaki faktörler fiyatı etkiler:
Risk Profili ve Finansal Sağlamlık
• Son 3 yıl gelir/tablo performansı, EBITDA ve nakit döngüsü
• Alıcı/ülke konsantrasyonu ve tahsilat geçmişi
• İç kontrol ve onay süreçleri (4 göz kuralı, mutabakat, limitler)
Faaliyet Alanı ve Pazar
• Sektörel risk katsayıları (inşaat, tekstil, makine, gıda vb.)
• Yurt içi/yurt dışı satış oranı, vade yapısı
• Politik/jeopolitik maruziyet ve ülke risk skorları
Poliçe Parametreleri
• Teminat türleri, limit ve alt limitler
• Muafiyet oranı, bekleme süresi, tazminat ödeme şartı
• Ek hizmetler (tahsilat, raporlama, hukuk desteği)
Neden Memira Sigorta?
Uzmanlık: Finansal risk ve sigorta mevzuatında tecrübeli danışman kadromuz, sektörel riskleri ve poliçe tekniklerini derinlemesine bilir. Deneyim: Farklı ölçeklerde portföy yönetimi, alıcı limit tahsisi ve tazminat süreçlerinde vaka bazlı deneyim. Yetkinlik: Çoklu sigorta şirketiyle çalışma, Finansal Sigortalar ürünlerinde birebir şart pazarlığı ve özelleştirilmiş sözleşme ekleri. Güvenilirlik: Şeffaf fiyatlandırma, yazılı bilgilendirme, düzenli performans raporu ve tazminat sürecinde aktif takip.
Memira’ya Özel Avantajlar
• Çoklu teklif – rekabetçi fiyat & koşul
• Portföy analizi ve alıcı limit stratejisi
• İhracat/ülke risk raporlaması ve erken uyarı
• Poliçe yaşam döngüsü yönetimi (yenileme, revizyon, teminat artırımı)
• Tazminat ve itiraz süreçlerinde danışmanlık
Başvuru ve Finansal Sigortalar Fiyat Teklifi Alma Süreci
Adım 1 – İhtiyaç/Risk Analizi
Faaliyet alanı, satış-vade yapısı, alıcı portföyü ve ülke dağılımı incelenir. İç kontrol/süreç olgunluğu değerlendirilir.
Adım 2 – Dokümantasyon
Finansal tablolar, müşteri listesi, vade temayülleri, anlaşma örnekleri ve varsa geçmiş tahsilat/tazminat verileri toplanır.
Adım 3 – Piyasa Görüşmesi ve Teklif Toplama
Çalıştığımız sigorta şirketlerinden, risk profilinize uygun şartlarda çoklu teklif istenir; özel şart pazarlığı yapılır.
Adım 4 – Karşılaştırma ve Sunum
Teklifler; teminat, limit, muafiyet, bekleme süresi, fiyat ve hizmet kriterleriyle tablolaştırılarak sunulur.
Adım 5 – Poliçe Kurulum ve Eğitim
Onay sonrası poliçe aktive edilir; limit talebi, bildirim akışı ve hasar ihbar prosedürleri için mini eğitim verilir.
Adım 6 – Süreç İyileştirme ve Yenileme
Dönem içi performans raporları, limit optimizasyonu ve yenileme planlaması yapılarak tasarruf ve kapsam verimliliği sağlanır.
Rakip Ürünlerle Karşılaştırmalar
Banka Teminat Mektubu vs. Teminat Sigortası
| Kriter |
Banka Teminat Mektubu |
Teminat Sigortası |
| Limit Kullanımı |
Banka kredi limitini tüketir |
Banka limitini tüketmez, ek kapasite sağlar |
| Maliyet |
Komisyon + bloke talepleri olabilir |
Esnek prim yapıları, genelde blokesiz |
| Hız/Esneklik |
Banka süreçlerine bağlı |
Sigorta şirketi onay süreçleriyle hızlı |
| Ölçeklenebilirlik |
Banka ilişkisine bağımlı |
Sigorta piyasası çeşitliliği sayesinde artırılabilir |
Uyum, Bildirim ve İyi Uygulamalar
• Bildirim Süreleri: Hasar/olay durumunda poliçe şartlarındaki sürelere uyulması kritik.
• Önleyici Kontroller: Çift doğrulamalı ödeme süreçleri, satıcı/alıcı mutabakatı, IBAN kontrol protokolleri.
• Dokümantasyon: Sözleşme, sipariş, teslim ve fatura ilişkisini kanıtlayacak net doküman akışı.
• Siber Hijyen: MFA, güncel yama/antivirüs, e-posta güvenlik ağ geçidi, çalışan farkındalık eğitimi.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
1) Finansal Sigortalar sadece şirketler için midir?
Hayır. Yüksek tutarlı finansal işlem yapan girişimciler ve profesyoneller de poliçelerden yararlanabilir.
2) Alıcı limitini kim belirler?
Sigorta şirketi, alıcı finansalları ve geçmiş ödeme davranışına göre limit tahsis eder; Memira olarak limit stratejinizi optimize ederiz.
3) Tazminat süreci nasıl işler?
Bildirim – belge – değerlendirme – ödeme adımlarından oluşur. Bekleme süresi/muafiyet bulunabilir (poliçe ve sigorta şirketine göre değişebilir).
4) İhracatta hangi riskler kapsanır?
Ticari temerrüt, politik riskler ve bazı lojistik/teslim gecikmelerine bağlı finansal kayıplar poliçe özelinde teminat altına alınabilir.
5) Siber dolandırıcılıkta geri ödeme şansı nedir?
Olayın türüne, bildirim hızına ve kanıt yüküne bağlıdır; adli bilişim ve hukuki masraflar kimi poliçelerde teminatlıdır.
Doküman ve Teklif Sunumu Örneği
Aşağıdaki maddeler, teklif dosyanızda karşılaştırmalı olarak sunulur:
- Teminat kapsamı (ana teminatlar/ek teminatlar)
- Limit ve alt limitler, olay başı/yıllık limitler
- Muafiyet, bekleme süresi, tazminat oranı
- Hizmet kapsamı (tahsilat, raporlama, hukuki danışmanlık)
- Prim tutarı, ödeme planı, yenileme koşulları
Şimdi Finansal Sigortalar Fiyat Teklifi Alın!
Nakit akışınızı güvenceye almak ve finansal risklerinizi profesyonelce yönetmek için doğru adrestesiniz. Memira Sigorta uzmanları, sektörünüze ve risk profilinize uygun en iyi seçenekleri sizin için karşılaştırır.
Hemen ücretsiz Finansal Sigortalar Fiyat Teklifi talep edin:
• Online formu 2 dakikada doldurun
• Aynı gün çoklu sigorta şirketinden teklif toplayalım
• Karşılaştırmalı tabloyla en uygun çözümü birlikte seçelim
Finansal Sigortalar, günümüzün belirsiz piyasa koşullarında işletmelerin ve profesyonellerin vazgeçilmez güvence setidir. Memira Sigorta, çoklu teklif ve uzman danışmanlıkla yalnızca prim avantajı sunmakla kalmaz; aynı zamanda tazminat ve süreç yönetiminde yanınızdadır. Bugün adım atın; yarını güvenle planlayın.
