Devlet Destekli Alacak Sigortası Nedir?

Türkiye’de KOBİ’ler İçin En Büyük Risk: Tahsilat Problemleri

Türkiye ekonomisinde yaklaşık %99’luk paya sahip olan KOBİ’ler, istihdamın ve üretimin temel taşıdır. Ancak, bu işletmelerin büyük bir kısmı vadeli satış modeliyle çalıştığı için alacak riskleriyle doğrudan yüzleşmektedir. Özellikle ekonomik kriz dönemlerinde artan iflaslar, ödeme gecikmeleri ve hukuki süreçler; firmaların nakit döngüsünü sekteye uğratmakta, üretimden satışa kadar tüm süreçleri olumsuz etkilemektedir.

Tahsil edilemeyen alacaklar, işletmenin finansal gücünü zayıflatmakla kalmaz, aynı zamanda yatırım planlarını askıya almasına, çalışan maaşlarının ödenememesine ve daha kötüsü, işletmenin kapanma noktasına gelmesine neden olabilir. Bu risk, zamanında alınacak önlemlerle minimize edilebilir.

İşte bu noktada devlet destekli alacak sigortası, KOBİ’ler için bir can simidi niteliği taşır. Devlet güvencesiyle sunulan bu sistem, vadeli satışlardan kaynaklanan alacakları güvence altına alır ve tahsilat gerçekleşmediğinde sigorta devreye girerek tazminat ödemesi yapar.

Anında Sigorta Teklifi! 2 dakikada 20'den fazla sigorta şirketinin tekliflerini karşılaştır, anında satın al. Tıkla

Devlet Destekli Alacak Sigortası Nedir?

Devlet destekli alacak sigortası, Hazine ve Maliye Bakanlığı’nın himayesinde Türk Reasürans A.Ş. tarafından geliştirilen, KOBİ’lerin yurt içi vadeli satışlarından doğan ticari alacaklarını teminat altına alan bir sigorta sistemidir.

Bu sistemle, KOBİ’ler yalnızca ödeme almama riskinden korunmaz, aynı zamanda:

Müşteri portföyü analiz edilir,

Riskli müşterilere kredi limiti verilip verilmemesi değerlendirilir,

Tahsil edilemeyen alacaklar belirli oranlarda sigorta şirketi tarafından karşılanır.

Bu yapı, hem mikro hem makro ölçekte finansal güvenlik sunar.

Sigorta Hangi Riskleri Teminat Altına Alır?

Devlet destekli alacak sigortası, aşağıdaki riskleri kapsayacak şekilde tasarlanmıştır:

1. Borçlunun İflası

Müşteri, resmî olarak iflas ettiğinde ve alacaklar tahsil edilemediğinde sigorta devreye girer.

2. Konkordato İlanı

Müşterinin borçlarını ödeyemeyeceğini beyan edip konkordato ilan etmesi durumunda poliçe, ödemeyi sigortalıya yapar.

3. Uzun Süreli Gecikme

120 gün ve üzeri ödeme gecikmeleri, alacağın ödenmeyeceğine dair güçlü bir göstergedir. Bu durumda tazminat başlatılır.

4. Yasal Takip Sonucunda Tahsil Edilemeyen Alacak

İcra ya da mahkeme süreci sonunda herhangi bir tahsilat yapılamıyorsa, poliçe limiti dahilinde ödeme yapılır.

Bu teminatlar, yalnızca doğrudan ekonomik fayda değil, aynı zamanda psikolojik bir rahatlık da sunar. Artık satış yaparken “ya ödeme almazsam” kaygısı ortadan kalkar.

KOBİ’ler İçin Hangi Satışlar Kapsama Dahildir?

Devlet destekli alacak sigortası yalnızca yurt içi vadeli satışları kapsamaktadır. Satışın faturalı ve ticari faaliyet kapsamında olması gerekir. Sistem peşin satışları veya bireysel alıcıları değil, işletmeden işletmeye yapılan vadeli satışları kapsar.

Kapsam dışı işlemler şunlardır:

Peşin satışlar

Kamu kurum ve kuruluşlarına satış

Grup şirketlerine yapılan satışlar

Yurt dışı müşterilere satış

Eğer firmanız hem yurt içi hem de yurt dışı ticaret yapıyorsa, Memira Sigorta aracılığıyla dış alacak sigortaları hakkında da bilgi alabilirsiniz.

Anında Sigorta Teklifi! 2 dakikada 20'den fazla sigorta şirketinin tekliflerini karşılaştır, anında satın al. Tıkla

Sigorta Teminat Oranı ve Prim Hesaplaması Nasıl Yapılır?

Sigorta teminat oranı ve poliçe primi, firmanın geçmiş verilerine, risk seviyesine ve müşteri portföyüne göre belirlenir. Sistem oldukça esnek bir yapıya sahiptir.

Ortalama Teminat Oranları:

Genellikle %70 ile %90 arasında değişmektedir.

Risk düzeyi düşük firmalara daha yüksek teminat tanımlanır.

Prim Tutarı:
Firma cirosu

Alıcı sayısı

Vadeli satış tutarı

Geçmiş ödeme performansı gibi faktörlere göre hesaplanır.

Poliçeniz, sizin ticari dinamiklerinize uygun olarak özelleştirilir. Böylece hem maliyet etkin bir sigorta sistemi kullanmış olursunuz, hem de maksimum fayda sağlarsınız.

Alacak Sigortasının Finansal ve Ticari Faydaları

Devlet destekli alacak sigortası yalnızca bir güvence değil, aynı zamanda ticari bir kalkınma aracıdır. Aşağıdaki başlıklarda bu faydaları detaylıca inceleyelim.

1. Nakit Akışında İstikrar Sağlar

Nakit akışı, bir işletmenin hayatta kalması için oksijen gibidir. Vadeli satışlardan dolayı yaşanan gecikmeler, finansal planları sekteye uğratır. Sigorta bu döngüyü kesintisiz hale getirir.

2. Krediye Erişimi Kolaylaştırır

Sigortalı alacaklar, teminat olarak gösterilebilir. Bu da kredi veren kuruluşlar için önemli bir avantaj sağlar. Bankalarla yapılan görüşmelerde, alacakların sigortalı olması kredi riskini azaltır.

3. Satış Hacmini Arttırır

KOBİ’ler genellikle risk korkusuyla bazı satış fırsatlarını geri çevirir. Sigorta sayesinde bu korkular ortadan kalkar ve işletme cesaretle satış yapabilir.

4. Rekabet Gücünü Artırır

Sigortalı alacaklarla çalışmak, işletmenin daha güvenilir ve profesyonel görünmesini sağlar. Bu da hem müşteri hem yatırımcı gözünde itibarı artırır.

Alacak Sigortası Başvurusu Nasıl Yapılır?

Memira Sigorta üzerinden devlet destekli alacak sigortasına başvurmak oldukça kolaydır. İşte adımlar:

Ön Bilgilendirme ve Başvuru: Firmanızın temel bilgileri alınır ve ön değerlendirme yapılır.

Müşteri Portföyü Sunumu: Vadeli satış yapılan müşterilerin listesi ve tutarları sunulur.

Risk Analizi ve Kredi Limiti Tanımı: Alıcı firmalar için özel risk puanlaması yapılır.

Poliçenin Onaylanması ve Başlatılması: Poliçeniz hazırlanır, teminat limitleri ve süresi belirlenir.

Risk İzleme ve Tazminat Süreci: Ödeme yapılmadığında sistem üzerinden başvuru yapılır ve gerekli belgelerle birlikte tazminat süreci başlatılır.

Devlet Desteğinin Önemi ve Güven Faktörü

Bu sigorta türünü özel yapan en önemli unsur devlet güvencesiyle yürütülmesidir. Sistem, Hazine ve Maliye Bakanlığı desteğiyle çalıştığı için;

Primler daha uygun fiyatlıdır,

Teminatlar daha güçlüdür,

Güven seviyesi yüksektir,

Sigorta sistemi kamu denetimindedir.

Özellikle ilk kez alacak sigortası yaptıracak KOBİ’ler için bu destek, sisteme kolay giriş anlamına gelir.

Türkiye’de Alacak Sigortasına Artan İlgi: 2024 Verileri

2024 yılı itibarıyla Türkiye'de devlet destekli alacak sigortasına olan talep önceki yıllara göre yaklaşık %35 artış göstermiştir. Özellikle sanayi, tekstil, tarım, otomotiv yedek parça ve elektronik sektörlerinde faaliyet gösteren firmalar, tahsilat sorunlarını minimize etmek için bu sigortaya yönelmiştir.

Memira Sigorta, yıl boyunca bu talepleri karşılayarak 500’den fazla işletmenin risk analizini başarıyla tamamlamıştır.

Sık Sorulan Sorular

Devlet destekli alacak sigortası kaç günde devreye girer?

Ödeme tarihinden itibaren 120 gün geçtikten sonra hasar bildirimi yapılabilir. Belgeler eksiksiz sunulduğunda süreç 1-2 hafta içinde tamamlanır.

Her müşterim sigortalanır mı?

Hayır. Sistemde riskli olarak belirlenen bazı alıcı firmalara kredi limiti verilmez. Bu da işletmenizi baştan uyarır.

Primler yüksek mi?

Hayır. Devlet destekli olması sayesinde primler, özel sigorta ürünlerine göre oldukça uygundur.

Memira Sigorta ile Güvenceye İlk Adımı Atın

Memira Sigorta olarak, sadece poliçe düzenlemekle kalmaz; aynı zamanda firmanızın ticari yapısına en uygun stratejiyi birlikte planlarız. Sizi dinler, müşteri portföyünüzü analiz eder ve yalnızca sigorta değil, ticari danışmanlık hizmeti de sunarız.

✅ Size özel tekliflendirme
✅ Poliçe yönetimi ve yenileme takibi
✅ Hasar sürecinde hukuki destek
✅ Riskli müşterilerle çalışma rehberliği

Anında Sigorta Teklifi! 2 dakikada 20'den fazla sigorta şirketinin tekliflerini karşılaştır, anında satın al. Tıkla

Alacaklarınızı Devlet Güvencesi Altına Almak İçin Bugün Harekete Geçin!

Artık tahsilat riski nedeniyle iş kaybetmenize gerek yok. Memira Sigorta ile alacaklarınızı güvenceye alın, geleceğinizi riske atmayın. Bugün bize ulaşarak, firmanıza özel devlet destekli alacak sigortası teklifinizi hazırlayalım.

📞 Bizi arayın: 0850 840 40 55